Bidragssatser 2026 – Hvad betaler du til realkreditinstituttet?
Bidragssatsen er en af de største skjulte omkostninger ved et realkreditlån. Her gennemgår vi hvad den er, hvad den koster i kroner, og hvordan du kan reducere den.
Hvad er en bidragssats?
Bidragssatsen er den årlige afgift du betaler til realkreditinstituttet for at have et realkreditlån. Den beregnes som en procentdel af din restgæld og opkræves typisk kvartalsvist eller månedligt sammen med din låneydelse.
Bidragssatsen dækker realkreditinstituttets omkostninger til administration, risiko og lovpligtige reservekrav. Den er ikke inkluderet i obligationsrenten, men lægges oven i som en ekstra omkostning. Din samlede rente er derfor:
Samlet rente = Obligationsrente + Bidragssats
Eksempel: 3,5% obligationsrente + 0,75% bidragssats = 4,25% samlet rente
Bidragssatser per belåningsgrad (2026)
Bidragssatsen stiger markant med belåningsgraden. Jo mere du låner i forhold til boligens værdi, jo højere sats betaler du:
| Institut | 0-40% belåning | 40-60% belåning | 60-80% belåning |
|---|---|---|---|
| Nykredit / Totalkredit | 0,45% | 0,95% | 1,35% |
| Realkredit Danmark | 0,40% | 0,90% | 1,30% |
| Nordea Kredit | 0,42% | 0,92% | 1,32% |
| Jyske Realkredit | 0,48% | 0,98% | 1,40% |
Satserne er vejledende for ejerboliger med afdrag. Afdragsfrie lån og sommerhuse har højere satser. Satser afhænger desuden af låntype (fast/variabel) og individuel aftale.
Hvad koster bidragssatsen i kroner?
Bidragssatsen ser lille ud i procent, men i kroner er den en betydelig udgift:
| Restgæld | Bidragssats | Årlig omkostning | Månedlig | Over 30 år (ca.) |
|---|---|---|---|---|
| 1.500.000 kr. | 0,45% | 6.750 kr. | 563 kr. | ~150.000 kr. |
| 2.000.000 kr. | 0,75% | 15.000 kr. | 1.250 kr. | ~330.000 kr. |
| 2.500.000 kr. | 1,00% | 25.000 kr. | 2.083 kr. | ~540.000 kr. |
| 3.000.000 kr. | 1,35% | 40.500 kr. | 3.375 kr. | ~850.000 kr. |
Bemærk: Med 3 mio. kr. i gæld og 1,35% bidragssats betaler du over 850.000 kr. alene i bidrag over 30 år. Det er en kæmpe omkostning, der er værd at forhandle ned eller reducere via lavere belåningsgrad.
5 måder at reducere din bidragssats
Sænk din belåningsgrad
Hvert trin ned i belåningsgrad (fx fra 80% til 60%) kan reducere din sats markant. Ekstra afdrag eller en prisstigning på boligen sænker automatisk belåningsgraden.
Forhandl med dit realkreditinstitut
Bidragssatsen er ikke hugget i sten. Kontakt dit institut med et konkurrerende tilbud og forhandl. Bedst hvis du har lav belåning og er totalkunde.
Skift institut
Hvis dit nuværende institut ikke vil forhandle, kan du skifte. Omlægning til et billigere institut kan spare tusindvis årligt — men medregn omlægningsomkostninger.
Vælg afdrag frem for afdragsfrihed
Afdragsfrie lån har højere bidragssats. Ved at vælge afdrag nedbringer du både gæld og sats over tid.
Bliv totalkunde
Mange realkreditinstitutter giver rabat på bidragssatsen, hvis du samler bank, pension og forsikring hos dem. Tjek om totalkundepakken reelt sparer dig penge.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er en bidragssats?
En årlig afgift til realkreditinstituttet beregnet som procent af restgælden. Den lægges oven i obligationsrenten.
Hvad bestemmer satsen?
Belåningsgrad, låntype (fast/variabel), afdrag/afdragsfri og boligtype (helårsbolig/sommerhus).
Kan man forhandle bidragssatsen?
Ja, især med lav belåningsgrad, totalkunde-aftale eller konkurrerende tilbud fra andet institut.
Hvor meget koster den i kroner?
Ved 2 mio. restgæld og 0,75% sats: 15.000 kr./år (1.250 kr./md). Over 30 år ca. 330.000 kr.